Os estudantes do Ensino Superior têm ao seu dispor uma Linha de Crédito Bancário especifica para financiar todas as despesas de educação com a sua formação.

Desde que estejam matriculados ou a frequentar um curso superior em território nacional, ou no estrangeiro, inscritos no Programa Erasmus ou outro qualquer curso ao abrigo da mobilidade internacional, podem requerer junto de diversos bancos o Crédito Para Estudantes do Ensino Superior Com Garantia Mútua.

Esta Linha de Crédito tem múltiplas vantagens:

- Taxa de juro baixa – os spreads são muito reduzidos e podem baixar ainda mais para os estudantes que tirem boas notas nos anos lectivos do respectivo curso;

- Beneficia do sistema de Garantia Mútua – permitindo que os bancos aprovem este tipo de crédito de forma mais fácil e simples;

- Pode ser concedido a estudantes que não aufiram qualquer rendimento;

- Enquanto o estudante está a frequentar o curso paga apenas os juros;

-Pode escalonar o recebimento do empréstimo em prestações mensais enquanto durar o curso, podendo desta forma gerir o pagamento das suas despesas;

- O valor do empréstimo pode ascender até o montante de 25.000€;

- O empréstimo é disponibilizado aos estudantes em tranches anuais que variam entre os 1.000€ e os 5.000€;

- O prazo de empréstimo é longo (pode ir até 16 anos), pois há possibilidade de começar a amortizar apenas um ano decorrido o término do curso.

O empréstimo pode ser aplicado em toda a formação superior reconhecida como tal pelo Ministério da Educação: Licenciaturas, Mestrados, Doutoramentos, Pós-Graduações, Programa Erasmus e outros de mobilidade internacional.

Ficam impedidos de recorrer a este financiamento os estudantes que:

- Tenham incidentes no Sistema Financeiro/Banco de Portugal

- Tenham processos judiciais e outros litígios

Saiba junto dos bancos as condições deste tipo de crédito:

BPI, CGD, Millennium bcp, Santander, BES, Montepio, BANIF e Crédito Agrícola, BPN – entre outros.

E escolha a melhor solução para o seu caso.Faça já a sua simulação de credito.

A maioria dos bancos têm contas à ordem para jovens.Algumas podem ser abertas logo a partir do nascimento. Enquanto o jovem não atinge a maioridade, um adulto terá de ficar como primeiro titular. Este será responsável por movimentar o dinheiro.

Uma das grandes vantagens das contas para jovens é a isenção das despesas de manutenção. Não é uma característica eterna, pois estes produtos têm limite de idade.A Conta BES 100% 18.31 só dispensa aquela comissão se o titular domiciliar um ordenado a partir de 375 euros.Quase todas as contas incluem cartão de débito para movimentar o dinheiro que, nalguns casos,é gratuito. O cartão de crédito só pode ser pedido nas contas destinadas a jovens maiores de idade. A Conta BES Movimento e D.O. FiniCresce não podem ser movimentados por cartão ou cheque. A última apenas serve para reforçar a conta de poupança associada, pelo que também não pode ser movimentada por telefone ou Net. Estes canais não são permitidos noutras quatro contas.

Vantagem extra em cinco produtos: os saldos rendem juros.As taxas podem ser únicas ou depender do montante depositado.Apesar de inferiores às das melhores contas de poupança analisadas,sempre garantem mais uns trocos.
Para comprar um computador, tirar a carta de condução ou até como entrada para um carro, as contas de poupança são um meio sem risco de juntar para o futuro.A maioria pode ser aberta desde o nascimento, mas têm uma idade limite. Ao atingi-la, o titular pode optar por outro produto do
banco. A renovação dos depósitos é, em regra, automática. Nalguns bancos pode definir, na abertura, se quer renovação automática ou não.As contas poupança do Banco Best e a Poupança Crescente Júnior, do Banco Espírito Santo, têm um prazo máximo definido de 5 e 4 anos,respectivamente.

Com excepção do Finibanco,Banco Espírito Santo e Grupo Crédito Agrícola, o saldo não pode ser inferior ao montante mínimo de abertura. Para reforçar a conta, faça entregas programadas, desde que respeite os montantes mínimos. As poupanças do Banco Espírito Santo,Banco Best e Grupo Crédito Agrícola não aceitam reforços programados.

Se movimentar o dinheiro antes do final do prazo, fica sujeito a penalizações. Estas podem implicar a perda total do prémio de permanência (ABConta e Poupança Futuro) ou parte dos juros,consoante o prazo decorrido.

fonte: Deco

A Jerónimo Martins é a 11ª empresa em que o fundo com melhor desempenho nos últimos 12 meses investe. O BGF
Continental Europe tem mais de 580 mil acções da retalhista. A cotada nacional tem um peso de 2,5% no veículo gerido pala Blackrock, segundo os últimos dados fornecidos pela Bloomberg. Desde o início do ano as acções da Jerónimo Martins sobem 14,46%, o segundo melhor desempenho do PSI 20. Além disso, os títulos da dona do Pingo Doce e da Biedronka foram dos que melhor resistiram em bolsa durante a crise financeira e continuam a merecer a confiança dos analistas. Na semana passada, por exemplo, o Goldman Sachs colocou a empresa na sua lista de acções preferidas.

“Tem uma oportunidade significativa para crescer na Polónia. Esperamos que isto, emconjunto coma conversão e lojas emPortugal, permita à empresamanter a liderança no crescimento das vendas entre os seus pares até 2010”, defendia o banco de investimento. A retalhista é
ainda uma das eleitas do Allianz RCM Europe Equity Growth.Alémda Jerónimo Martins, apenas a Galp aparece no portefólio dos melhores fundos de acções europeias geridos por entidades internacionais. A petrolífera é uma das escolhas do Fidelity European Agressive,
como gestor a atribuir-lhe um peso de 1,54% na carteira, segundo dados da Bloomberg. As acções da empresa apreciam 5,42% em 2010 e têm em comum com a Jerónimo Martins o comportamento acima do mercado durante a crise financeira. De referir que nem todos os fundos analisados divulgam a totalidade de empresas detidas emcarteira.

fonte: Jornal de Negocios

A célebre frase “comprar é melhor do que arrendar” foi um embuste que transformou a casa no nosso principal investimento,no destino privilegiado das nossas poupanças e do nosso endividamento, assente, porém,na premissa errada de que o imobiliário só subiria. Porquê?

Há décadas atrás, podíamos argumentar que havia falta de casas e que devido ao desequilíbrio entre oferta e procura os
preços tenderiam a subir. Mas,quando há procura e as rendibilidades são atractivas, a oferta responde e a “indústria” do
imobiliário desenvolveu-se de forma extraordinária, colocando no mercado muitos e muitos apartamentos. Ora, a razão
histórica, que podia explicar a subida dos preços (excesso de procura), esfumou-se e a resposta da oferta não só repôs o
equilíbrio como inverteu a situação de mercado (excesso de oferta). Quanto aos bancos nunca se entendeu como é que o crédito
à habitação passa generalizadamente e em poucas décadas de “produto financeiro a ignorar” para “vedeta da companhia”!

Acontece que o crédito à habitação é um produto muito exigente, em termos financeiros,pois o banco vê sair, hoje, o
valor do empréstimo que vai recuperar em 20, 30 ou 40 anos!!! A diferença de maturidades que provoca entre os seus
activos e passivos é, em momentos de menor liquidez, trágica e esteve na origem de algo que veio a ter o pomposo e misterioso
nome de “subprime”.

Menos de um mês. Este foi o tempo suficiente para ficar concluída a alteração nos preçários dos empréstimos à habitação
dos quatro maiores bancos privados,BPI, BCP, BES e Santander Totta. Entre os grandes da banca nacional, a Caixa Geral de
Depósitos é, assim, a única instituição financeira a manter, para já, inalterados os preços dos novos créditos para compra
de casa. A explicação é simples e surgiu pela voz do presidente da CGD: “A missão do banco estatal é apoiar a economia”,
No entanto, a verdade é que esta missão não impede o banco público de, à semelhança dos restantes, repercutir nos clientes
a actual conjuntura económica e financeira. Como tal, a Caixa escolheu como alvo os depósitos, onde irá reduzir os
juros já a partir do próximo dia 1 de Abril.

Para saber se compensa subscrever o seguro de vida na instituição do crédito à habitação, definimos um cenário: empréstimo de € 100 mil a pagar em 30 anos, avaliação de 80%, 2 mutuários de 30 anos.Considerámos os bancos que concedem uma redução no spread a quem subscreve apenas este seguro.Só tivemos em conta o seguro de vida por as apólices serem idênticas, independentemente do local onde as subscreve.

O mesmo não acontece com o multirriscos-habitação, em que as coberturas variam muito.Para outros cenários, menos 0,175% de spread.Em outros bancos a TAER é sempre inferior à TAE com o seguro mais barato do mercado.
No Banco Popular e no Barclays Bank,a redução de juros obtida com a diminuição do spread compensa o prémio a pagar. Nos outros dois, além da redução,o valor do prémio também é mais baixo que a maioria.Isto, porque estas apólices só podem ser comercializadas associados ao crédito à habitação do banco.A redução do spread não é muito elevada:entre 0,05 e 0,175 por cento.

Desde Outubro, os bancos têm de fornecer um novo indicador na informação sobre crédito à habitação:
a taxa anual efectiva revista (TAER). No cálculo do custo do crédito, além dos juros e custos com o empréstimo (como comissões de abertura ou de processamento),passam também a ser contabilizados os custos com a contratação de produtos e serviços, fruto do cross-selling.

A TAER tem de ser indicada em todas as propostas de crédito à habitação em que seja sugerida a subscrição de produtos e serviços bancários para reduzir, por exemplo,o spread.Se, nalguns casos, as vantagens são fáceis de avaliar por não ter custos,como aderir ao homebanking, o mesmo não ocorre com um cartão de crédito. A TAER permite verificar se compensa subscrever os produtos e comparar os ganhos da redução de spread com eventuais custos de subscrição, neste caso,
as anuidades do cartão.No entanto, como a contratação do seguro é obrigatória, o consumidor ficará sempre a ganhar, se subscrevesse o seguro no banco.

As melhores opções para conseguir baixar as prestações do seu credito , baixando o spread é:

• Depósitos a prazo e contas poupança: Sem custos de abertura.Pode não obter as melhores taxas de remuneração do mercado.Eventual perda de liquidez,montantes investidos ficam “bloqueados” pelo tempo da aplicação e deixam de poder ser usados para outros fins.

• Planos de poupança-reforma (PPR): Alternativa, para quem pretende poupar para a reforma. Pode deduzir os montantes entregues no IRS.Custos de subscrição,comissões de gestão,resgate e restrições à mobilização do saldo. Pode não obter a melhor taxa de remuneração do mercado.Montantes investidos ficam “bloqueados” pelo tempo da aplicação.

• Seguro de vida e multirriscos-habitação: Trata da documentação no banco onde contrata o crédito.Prémio pode não ser o melhor para o seu caso,por exemplo, ficar mais caro do que na seguradora ou, no multirriscos-habitação, não obter as melhores coberturas.

Se não pretende usar a vertente de crédito nos pagamentos, escolha um cartão sem anuidade e com reembolso de parte do que gastar (cash-back).
Para os nossos leitores, a Escolha Acertada é o cartão DECO PROTESTE-Unicre. Não cobra anuidade e devolve 1% do valor das transacções se
atingirem € 500 em 6 meses. Para não associados, as Escolhas Acertadas são o ActivoBank7 Visa Classic, Unibanco Clássico e Citibank Classic e Gold, pois
não cobram anuidade dos titulares,no primeiro ano e seguintes. O Banco BPI Mastercard Zoom também está isento, mas não é uma boa opção pois
abdica do seguro por uso fraudulento.Se pensa recorrer ao crédito, opte por um cartão com taxa de juro baixa.

Para associados, o DECO PROTESTE-Unicre é Escolha Acertada, com uma TAEG de 9,9 por cento. Para não associados, a Escolha Acertada é o Millennium bcp M: cobra
até 14,3% em função do saldo médio em dívida e € 20 anuais ao primeiro titular, mas não tem cash-back. Se não se importa de pagar um pouco mais para
ter um plafond mais elevado, o Banco BPI Gold também é uma boa opção: paga 16,5% e € 50 por ano, mas o crédito é definido à sua medida e beneficia de um
pacote de seguros alargado.

Se, em caso de subida acentuada,o prazo atingir o limite contratado,a prestação também sobe.
Inconvenientes Desconhece quando termina o empréstimo.Existem diversos bancos onde pode fixar a sua prestação: ActivoBank7, Banco Best, Banco BPI, Banco Espírito Santo, Caixa Geral de
Depósitos e Grupo Crédito Agrícola.

Taxa máxima garantida permite acautelar subidas da taxa de juro muito elevadas. Actualmente, o
Banco BPI garante uma taxa máxima de 5,7% por 3 ou 5 anos. Cobra um prémio de 0,3%
ou 0,4%, respectivamente, durante aquele período (adicionado ao spread).
Inconvenientes A evitar para já. Tendo em conta o valor actual da Euribor, é pouco
provável que as taxas de juro ultrapassem o tecto de 5,7% nos próximos 3 ou 5 anos.

Na carência de capital a prestação inicial é mais reduzida por 12, 24, 36 ou mais meses,
consoante o contratado. Durante este período,paga só juros e não amortiza capital. Pode
optar por esta modalidade no início do empréstimo (mais comum) ou já a meio.
Inconvenientes Empréstimo mais caro.Findo o período de carência, a dívida é
igual à do dia da contratação.

No diferimento paga só juros num período inicial e adia parte da dívida para o
final, o que reduz substancialmente as primeiras prestações. Inconvenientes Modalidade a evitar.
É uma ajuda em início de vida, mas muito cara.

 Projectos Individuais – cujo prazo de candidatura decorre até ao próximo dia 11 de Maio de 2009;
 Projectos Conjuntos – prazo de candidatura decorre até ao dia 12 de Maio de 2009;
 Projectos Cooperação – prazo também decorre até 11 de Maio de 2009.

Desde que as empresas candidatas estejam certificadas como PME, poderão apresentar a sua candidatura.

O momento actual é pouco propício para correr riscos,comprar casa através do credito habitação, ou comprar um carro através de um credito
pessoal,talvez não seja muito aconselhavel neste momento.Opte antes por poupar dinheiro,seja prudente e
diversifique o investimento. Os produtos aconselhados pelos bancos nem
sempre são adequados para o cliente.

O aforrador deve pedir o máximo de informação e ler as letrinhas miúdas dos
panfletos publicitários.

O principal obstáculo à poupança é a subida generalizada dos preços,
ou seja, a inflação. Se obtiver um rendimento inferior à inflação, está,
na verdade, a perder poder de compra.

Se está a pensar fazer um credito, independentemente da sua finalidade , garanta que realmente precisa.Aguardam nos tempos
muito dificeis, e poderá não ser uma boa opção, estar se neste momento a endividar.

Quando o valor total que paga por mês é próximo ao seu rendimento disponivél, certamente que o seu orçamento
não está equilibrado, no entanto este problema afecta muita gente… A questão é , o que fazer nestes casos?
Que opções tenho?

O credito consolidado poderá ser a resposta que procura.

Para aqueles que não sabem o que é, poderemos resumir muito rapidamente com o juntar todos os
seus creditos apenas em um. Passa por juntar o seu credito habitação,creditos pessoais,credito automovel
apenas num só, reduzindo o valor que paga por mês.

Como é que é possivel reduzir tanto?

Normalmente a redução é feita através do aumento do prazo do emprestimo e a redução das taxas de juro. Por norma
todos os creditos são diluidos no seu credito habitação, pois assim conseguirá pagar em muitos mais anos a taxas de juro
bastantes menores.

Praticamente todos os Bancos têm esta possibilidade,faça simulações em vários bancos
encontre o que lhe dê melhores condições.Utilize os simuladores de credito consolidado que
existem nos sites dos Bancos.

Poderá conseguir reduzir as suas despesas mensais em mais de 40% , e assim equilibrar as suas contas.